2020-03-31 8:09:58
2020年的開局格外艱難，突如其來(lái)的疫情給數(shù)億計(jì)的小微企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶帶來(lái)了沖擊，更讓承受著嚴(yán)峻考驗(yàn)的金融從業(yè)者心繃得更緊。
經(jīng)此一“疫”，讓一些中小銀行在科技金融方面的短板暴露出來(lái)，潛在危機(jī)也一下子推至眼前。
過(guò)度依賴線下、線上業(yè)務(wù)能力弱……還有不容忽視的尖銳矛盾紛紛擺在面前：中小銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)邏輯、思維方式、服務(wù)能力，如何滿足客戶迫切的“無(wú)接觸式”的線上化金融服務(wù)需求？
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疫情之下，中小銀行之路究竟該如何走？數(shù)字化轉(zhuǎn)型如何取長(zhǎng)補(bǔ)短？疫情之后，又該如何練好內(nèi)功，再造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？面對(duì)這些難題，銀行又如何開啟破冰行動(dòng)？
一場(chǎng)“大考”：金融科技短板如何補(bǔ)？
曾有業(yè)內(nèi)人士指出：“疫情暴發(fā)后，資金歸行率變低，我們不得不思考錢去哪里了？這或許正說(shuō)明，中小銀行的科技支撐是難以負(fù)荷當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展的?！?/p>
這次疫情，無(wú)疑是對(duì)銀行線上業(yè)務(wù)進(jìn)行了一次壓力測(cè)試，也讓不少中小銀行從業(yè)者感受到線下金融服務(wù)的諸多局限性。
正如業(yè)內(nèi)人士所憂心的那樣：線上，被互聯(lián)網(wǎng)金融分流客戶、稀釋網(wǎng)點(diǎn)紅利；線下，被迫與服務(wù)下沉的大行“短兵相接”；在疫情的特殊時(shí)期，銀行“點(diǎn)多面廣、地熟人親”的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，突然成了“擺設(shè)”。
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提前“補(bǔ)課”：把握先發(fā)優(yōu)勢(shì)的佼佼者
雖然疫情對(duì)所有企業(yè)都是一場(chǎng)倒逼，然而事實(shí)上，即使沒(méi)有這次疫情，銀行也必須直面自身金融科技短板帶來(lái)的壓力，行業(yè)形勢(shì)也會(huì)倒逼其加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，只是在“黑天鵝”的籠罩下，這種倒逼的鋒芒更顯尖銳。
得益于云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、移動(dòng)互聯(lián)、人工智能等一系列的新一代信息技術(shù)的快速發(fā)展和應(yīng)用，金融科技Fintech時(shí)代早已開啟。
與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)四大行紛紛把握國(guó)內(nèi)近幾年網(wǎng)絡(luò)科技先發(fā)優(yōu)勢(shì)，如火如荼的上演著科技先行的改革，企查查金融科技領(lǐng)域數(shù)據(jù)顯示，2019年，工行獲得專利授權(quán)32項(xiàng)，累計(jì)獲得專利授權(quán)達(dá)787項(xiàng)，保持著行業(yè)領(lǐng)先水準(zhǔn)。
圖片來(lái)源企查查
農(nóng)業(yè)銀行利用金融科技打造智能零售銀行，打造個(gè)人客戶信息中心，建成個(gè)人客戶信息集市和個(gè)人客戶畫像。中國(guó)銀行發(fā)布手機(jī)銀行6.0全新版，成立金融科技子公司中銀金科。建設(shè)銀行搭建金融科技創(chuàng)新服務(wù)云平臺(tái)和同業(yè)金融科技產(chǎn)品體系，推出多個(gè)項(xiàng)目。
數(shù)據(jù)來(lái)源企查查-中國(guó)銀行
2019年全球知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)威媒體發(fā)布了“2018年全球金融科技發(fā)明專利排行榜（TOP20）”，中國(guó)平安憑借1205件發(fā)明專利申請(qǐng)量位居全球第一。TOP20榜單中，中國(guó)企業(yè)共有6家上榜，包括中國(guó)銀行，也凸顯了中國(guó)企業(yè)在金融科技專利申請(qǐng)方面的國(guó)際領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。
數(shù)據(jù)由企查查整理
經(jīng)企查查了解，在疫情的觸動(dòng)下，近期，有不少中小銀行決定拿出專項(xiàng)資金，用于搭建一整套在線獲客、風(fēng)控管理、產(chǎn)品凈值清算、產(chǎn)品營(yíng)銷等智能操作系統(tǒng)。
圖片來(lái)源企查查開放平臺(tái)官網(wǎng)
有銀行客戶告訴企查查：“疫情之后，我們會(huì)認(rèn)真思考線上業(yè)務(wù)發(fā)展，包括管理平臺(tái)線上化、客戶維護(hù)線上化等。會(huì)重點(diǎn)考慮如何實(shí)現(xiàn)大額貸款的風(fēng)控線上化?！?/p>
實(shí)踐中，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難點(diǎn)是什么？普遍的觀點(diǎn)是：成本高、壁壘高、基礎(chǔ)弱、風(fēng)控難。
“考試”有重點(diǎn)：工欲善其事必先利其器
首先解決金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型就是如何快速有效的實(shí)現(xiàn)科技金融？科技金融對(duì)比傳統(tǒng)金融有以下兩點(diǎn)顯著優(yōu)勢(shì)：
1.獲得客戶成本降低，用戶分析具體，出去非目標(biāo)客戶，省去實(shí)體費(fèi)用。
2.有效提升風(fēng)控，相較通過(guò)應(yīng)用數(shù)據(jù)的主管判斷，F(xiàn)intech更加客觀，通過(guò)數(shù)據(jù)和科學(xué)算法實(shí)現(xiàn)評(píng)估。將自殘兩端更有效匹配。
銀行因其自身發(fā)展模式，在尋求科技金融過(guò)程中，常遇到市場(chǎng)不透明的價(jià)格體系，過(guò)高的準(zhǔn)入門檻、專業(yè)人員的匱乏，市場(chǎng)尚未成熟難以篩選合作伙伴從而轉(zhuǎn)型艱難。
針對(duì)以上難點(diǎn)，獲得央行征信備案的企查查，將通過(guò)透明而有競(jìng)爭(zhēng)力的價(jià)格體系、多種場(chǎng)景的支付方式滿足線上自動(dòng)化，同時(shí)設(shè)置專業(yè)的技術(shù)支持，從而切實(shí)有效的協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
平臺(tái)不但設(shè)置了免費(fèi)試用降低準(zhǔn)入門檻，更將于本月底3月30號(hào)發(fā)布首次空前活動(dòng)力度的數(shù)據(jù)嗨購(gòu)節(jié)，活動(dòng)更是打出了“滿減0套路，低至1折起”的口號(hào)，也是繼企查查補(bǔ)貼2億助力中小企業(yè)后，又一普惠助力之舉。
Fintech會(huì)不會(huì)取代傳統(tǒng)銀行？
“銀行將會(huì)成為二十一世紀(jì)的恐龍”，這一說(shuō)法也一度成為業(yè)界熱議的焦點(diǎn)。
關(guān)于這個(gè)爭(zhēng)議，引用清華大學(xué)交叉信息研究院院長(zhǎng)、中科院院士姚期智一段話：“金融科技并不改變金融服務(wù)業(yè)運(yùn)作的方式，但是讓金融變得更有效率，利用科技的技術(shù)，使得做金融服務(wù)的成本能夠降低?！?/p>
而更多銀行從業(yè)者者的心聲看法，業(yè)內(nèi)人士又是怎樣看待這次疫情對(duì)銀行的影響的？都將在3月31日（本周二）專場(chǎng)直播里一一給出解答，屆時(shí)，企查查開放平臺(tái)特邀具備銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的產(chǎn)品經(jīng)理，通過(guò)銀行應(yīng)用案例分享API接口的創(chuàng)造性，讓你更好了解“降本增效，如何用接口打破常規(guī)”，看到不一樣的API服務(wù)。
來(lái)源：大眾新聞網(wǎng)
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編輯：楊文博