3月9日下午14:30至16:00,教育部通過(guò)人民智云、咪咕視頻客戶端開展了一次史無(wú)前例的線上疫情防控思政公開課,課中提到了黨和國(guó)家的防疫戰(zhàn)略規(guī)劃、制度優(yōu)勢(shì)以及發(fā)生在抗疫前線的動(dòng)人故事,鼓勵(lì)全體大學(xué)生堅(jiān)定“四個(gè)自信”。本次抗疫行動(dòng)充分彰顯了中國(guó)特色社會(huì)主義的先進(jìn)性,其實(shí)在不良資產(chǎn)領(lǐng)域,國(guó)家制度優(yōu)勢(shì)同樣得到了體現(xiàn)。近年來(lái),政府不斷出臺(tái)關(guān)于不良資產(chǎn)處置的政策,旨在規(guī)范有關(guān)不良資產(chǎn)的交易活動(dòng),提高不良資產(chǎn)的處置效率。說(shuō)到不良資產(chǎn),多數(shù)人會(huì)比較陌生,接下來(lái),本文將對(duì)不良資產(chǎn)的定義、不良資產(chǎn)主要的處置方式、新型的“金融科技+”不良資產(chǎn)處置方式進(jìn)行簡(jiǎn)要的闡述。

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一、不良資產(chǎn)的定義

不良資產(chǎn)屬于會(huì)計(jì)學(xué)科的概念,最初用來(lái)描述銀行的壞賬科目。而對(duì)于銀行而言,不良資產(chǎn)更準(zhǔn)確的表述應(yīng)為不良債權(quán)。在國(guó)外,不良資產(chǎn)實(shí)際上被稱作“特殊機(jī)會(huì)投資”,而國(guó)內(nèi)對(duì)不良資產(chǎn)的定義范圍稍窄一點(diǎn)。海外的私募基金,像阿波羅、黑石這類國(guó)際投資管理機(jī)構(gòu)設(shè)置了“特殊機(jī)會(huì)投資”部門作為另類投資,他們給出的不良資產(chǎn)的定義是“因經(jīng)濟(jì)到了某個(gè)特殊周期、宏觀環(huán)境到了某個(gè)特殊階段或遇到了特殊事件,處于受壓狀態(tài)的資產(chǎn)”。

二、不良資產(chǎn)主要的處置方式

隨著經(jīng)濟(jì)不斷下行,不良資產(chǎn)規(guī)模逐漸增大,對(duì)不良資產(chǎn)的處置逐步走上商業(yè)化、市場(chǎng)化的道路。與此同時(shí),國(guó)家放寬了地方AMC和外資AMC的準(zhǔn)入門檻,資管公司的處置方式呈現(xiàn)多樣化。不良資產(chǎn)的處置主要分為訴訟追償、資產(chǎn)證券化及破產(chǎn)清償?shù)确绞健ＴV訟追償是較為傳統(tǒng)的追索債務(wù)的手段,主要針對(duì)還沒(méi)有完全失去還款能力的個(gè)體,加大對(duì)債務(wù)人的履約能力,從而避免不良資產(chǎn)的產(chǎn)生;不良資產(chǎn)證券化是指,對(duì)一些未來(lái)具有升值空間,但目前流動(dòng)性不夠的不良資產(chǎn)進(jìn)行證券打包,對(duì)其進(jìn)行信用增級(jí)后再交易的過(guò)程;破產(chǎn)清償是針對(duì)經(jīng)營(yíng)無(wú)望、資不抵債的企業(yè),資管機(jī)構(gòu)不得不采用的一種不良資產(chǎn)處置方式。債務(wù)人依法進(jìn)入破產(chǎn)清償程序,并將資產(chǎn)清算后按照償付順序進(jìn)行償還。

三、新型的“金融科技+”不良資產(chǎn)處置方式

隨著云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的逐漸成熟,金融科技已滲透到資產(chǎn)管理行業(yè),顛覆了傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)處置模式,重構(gòu)金融服務(wù)機(jī)制。在數(shù)據(jù)信息服務(wù)方面,不良資產(chǎn)處置行業(yè)通過(guò)電子交易平臺(tái),利用互聯(lián)網(wǎng)收集債務(wù)人信息,并對(duì)其進(jìn)行用戶畫像和行為分析,從而向不良資產(chǎn)處置機(jī)構(gòu)提供更加全面、完整、有效的數(shù)據(jù)信息;在資金服務(wù)方面,不良資產(chǎn)處置行業(yè)利用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)在盡職調(diào)查、資產(chǎn)定價(jià)、交易撮合、債務(wù)催收等環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)全息盡調(diào)、智能估價(jià)、智能匹配等創(chuàng)新型實(shí)踐,更好地提高了不良資產(chǎn)成交率,同時(shí)也解決了該行業(yè)信息不對(duì)稱、道德風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題,優(yōu)化了不良資產(chǎn)處置行業(yè)的服務(wù)體系。

能拍法服作為國(guó)內(nèi)不良資產(chǎn)處置行業(yè)的領(lǐng)跑者,致力于運(yùn)用“金融科技”,給投資者帶來(lái)最好的體驗(yàn)。通過(guò)結(jié)合現(xiàn)有的定價(jià)方法,能拍法服從標(biāo)的行情、潛在風(fēng)險(xiǎn)、歷史交易數(shù)據(jù)三個(gè)方面構(gòu)造估值模型,與國(guó)內(nèi)多家專業(yè)房產(chǎn)數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作,通過(guò)自主獲取數(shù)據(jù)的技術(shù)手段打造了網(wǎng)絡(luò)詢價(jià)系統(tǒng),覆蓋了全國(guó)多個(gè)省市的基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù),同時(shí)與阿里巴巴合作,利用其系統(tǒng)計(jì)算能力及大數(shù)據(jù)資源,基于司法拍賣現(xiàn)有成交情況、法拍參與意向指數(shù)、市場(chǎng)成交情況等做出趨勢(shì)分析和合理價(jià)格預(yù)測(cè)。未來(lái),能拍法服將繼續(xù)結(jié)合“金融科技”,進(jìn)一步推動(dòng)不良資產(chǎn)處置行業(yè)的發(fā)展。

編輯：楊文博