2020-04-13 7:15:51
□祝之君 齊思 朱紅武
習(xí)近平總書記多次強調(diào)，要穩(wěn)住外貿(mào)基本盤?！吨泄仓醒雵鴦?wù)院關(guān)于推進貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》中指出：要加大外貿(mào)政策支持力度。在符合世界貿(mào)易組織規(guī)則前提下，發(fā)揮財政資金對貿(mào)易發(fā)展的促進作用；在依法合規(guī)、風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)前提下，支持金融機構(gòu)有序開展金融創(chuàng)新，提供多樣化、綜合化金融服務(wù)。
4月10日，杭州市首創(chuàng)的中小微外貿(mào)企業(yè)政策性融資模式“杭信貸”正式上線，這標(biāo)志著中小微外貿(mào)企業(yè)在融資上又多一款“神器”。“金融輸血”的方式為中小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展注入源源動力，也穩(wěn)住了外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展的生命線。
“杭信貸”啟動儀式現(xiàn)場
啟動儀式上，中小微外貿(mào)企業(yè)與銀行、擔(dān)保公司三方簽訂“杭信貸”合作協(xié)議
杭州市副市長胡偉，商務(wù)部駐杭州特派員辦事處副特派員周關(guān)超，浙江省商務(wù)廳黨組副書記、副廳長韓杰，人民銀行杭州中心支行副行長陸巍峰，中信保浙江分公司副總經(jīng)理林晨等共同啟動“杭信貸”業(yè)務(wù)。
底氣更足?推動外貿(mào)穩(wěn)中向好
行務(wù)實創(chuàng)新之舉，聚追趕超越之力，杭州銀行向杭州余杭輕工進出口有限公司發(fā)放了全市首筆“杭信貸”業(yè)務(wù)項下貸款?！啊夹刨J’給我的第一感受就是便利，純信用、低利率的方式切中了我們實實在在的需求。”余杭輕工進出口公司總經(jīng)理金劍云告訴記者。受疫情影響，公司面臨著部分境外買家要求延長付款期限等問題，適時出現(xiàn)的“杭信貸”正如一劑“良方”，為中小微外貿(mào)企業(yè)紓困解難。
“之前也有跟其他銀行申請過貸款，能這么快申請到純信用貸款還是第一次。我們已經(jīng)獲得了杭州銀行的300萬元授信，貸款年化率4%左右，能拿到這么低的利率真的難以想象！”杭州羲眾服飾有限公司財務(wù)負(fù)責(zé)人盧丹說道。位于余杭區(qū)的羲眾服飾主營外貿(mào)時尚女裝，產(chǎn)品主要出口到歐洲以及南非等。2013年成立以來，公司規(guī)模逐漸擴大，正處于轉(zhuǎn)型的重要時期。“受疫情影響，今年我們總體營收預(yù)期相比往年會少一些，但是相信疫情消除后經(jīng)濟會恢復(fù)，我們對中國外貿(mào)仍持樂觀態(tài)度。希望這筆款項能幫助我們經(jīng)營周轉(zhuǎn)?！?/p>
“杭信貸”的推出，對于受疫情影響的中小微外貿(mào)企業(yè)來說，恰如春風(fēng)拂面來，一解燃眉之急，企業(yè)迎來“柳暗花明又一村”的穩(wěn)健前行。而對于杭州瑞江化工有限公司來說，“杭信貸”與“池融資”相結(jié)合玩出的“新花樣”，正契合了他們對融資高效的新期待。
“本來要分三筆融資的，在浙商銀行一筆就辦好了，太方便啦！”杭州瑞江化工有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人難掩興奮地說道。這份欣喜不僅來自于獲得了浙商銀行發(fā)放的首筆“杭信貸”貸款，更來自于在浙商銀行的“池融資”方式下，企業(yè)三筆出口應(yīng)收賬款整合成一筆放款，融資“化繁為簡”，便利度大大提高。
位于西湖區(qū)的瑞江化工是一家深耕在有機硅新材料領(lǐng)域的出口型企業(yè)，已在北美、歐洲、中南美、亞太、中非各大區(qū)建立了市場銷售中心。近幾年，公司從傳統(tǒng)貿(mào)易不斷向技術(shù)型銷售轉(zhuǎn)型，發(fā)展呈現(xiàn)蓬勃向上的良好態(tài)勢。瑞江化工相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“這次我們獲批了1000萬元的授信額度，在授信期限內(nèi)，這筆貸款可分次提款、循環(huán)使用。沒想到‘杭信貸’撞上‘池融資’，撞出了更簡化的流程和更實惠的效果！”
“融資對我們來說一直很難，很幸運的是，我們趕上了這波政策福利！”通過“杭信貸”獲得中國工商銀行的授信后，侯波感慨萬千。位于西湖區(qū)的綠禾化工主要從事農(nóng)藥原藥和制劑以及精細化工品的業(yè)務(wù)，是一家以提供高品質(zhì)農(nóng)用化學(xué)品為核心競爭力的現(xiàn)代化企業(yè)。目前，公司產(chǎn)品已遠銷南美及部分歐洲地區(qū)，并與這些地區(qū)的客戶建立了長期的合作關(guān)系。
“我們主營農(nóng)藥化學(xué)品，由于農(nóng)藥以賒銷為主，我們收到貨款需要大概8個月的時間。在這期間的研發(fā)、運營等成本投入不能停，這導(dǎo)致我們需要的流動資金比較多。”侯波認(rèn)為，“杭信貸”讓企業(yè)融資難題迎刃而解，無疑給從事進出口貿(mào)易的杭州民營企業(yè)發(fā)展帶來了更大的空間?？铐椀劫~后，這筆錢將更好地投入到全球布局和銷售網(wǎng)點中，暢通了資金鏈，企業(yè)規(guī)模有望進一步擴大?！肮居媱澰诤Ｍ獬闪?家分公司，預(yù)計到2022年，出口額將達到5000萬美金左右?！?/p>
羲眾服飾、瑞江化工和綠禾化工都是“杭信貸”啟動儀式當(dāng)天完成簽約的企業(yè)，在他們謀篇布局的背后，是杭州市為支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展出臺的一系列高“含金量”舉措。作為一項真金白銀的惠企舉措，“杭信貸”立足企業(yè)融資難題，為企業(yè)引來資金“活水”，釋放發(fā)展新動能。
新形勢下，杭州中小微外貿(mào)企業(yè)正巧借政策東風(fēng)，逆勢而上，積極作為，向轉(zhuǎn)型發(fā)展邁出堅實步伐。“杭信貸”以金融力量點亮企業(yè)的“融資路”，撐起企業(yè)的“發(fā)展夢”，助力中小微外貿(mào)企業(yè)在國際貿(mào)易中更增底氣，更添信心，也為穩(wěn)定外貿(mào)更強定力。
金融賦能 加大企業(yè)扶持力度
杭州銀行、浙商銀行和中國工商銀行是“杭信貸”融資業(yè)務(wù)的首批合作銀行。在啟動儀式上，三家銀行分別與企業(yè)進行了簽約，將給予企業(yè)“杭信貸”政策性優(yōu)惠，切實對中小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展起到幫扶作用。
“跟銀行融資比較麻煩，我們經(jīng)常面臨的都是復(fù)雜的手續(xù)和繁多的材料，而且抵押貸款的方式對我們來說，壓力也會比較大?！闭勂鹑谫Y問題，杭州覓林進出口有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人顧慮重重。這家位于下城區(qū)的企業(yè)以經(jīng)營出口縫紉機及零配件、裁布機、柴油機及零配件、汽車零配件等為主，困于融資的手續(xù)問題，申請貸款往往難以快速到賬。
對于“杭信貸”融資業(yè)務(wù)來說，符合條件的中小微外貿(mào)企業(yè)只需七步就可以拿到貸款。第一步，中小微外貿(mào)企業(yè)向中信保投保；第二步，經(jīng)中信保審核、授信通過后，獲得中信保出具的保單；第三步，中小微外貿(mào)企業(yè)在“杭州E融”平臺上申請并選擇銀行貸款；第四步，中小微外貿(mào)企業(yè)向承辦銀行提供包括保單在內(nèi)的有關(guān)材料；第五步，銀行授信審批通過，中小微外貿(mào)企業(yè)、中信保和承辦銀行簽署三方協(xié)議；第六步，擔(dān)保公司審核，并與承辦銀行簽署有關(guān)協(xié)議；第七步，貸款發(fā)放。
在數(shù)字化快速發(fā)展的杭州，數(shù)字科技也融入“杭信貸”的申請流程。依托“杭州E融”平臺，企業(yè)可在線向銀行進行申請和遞交材料，銀行一次授信后，向中小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)放出口信用保險項下的純信用免抵押貸款，單筆最快3天取得貸款。
“作為本土法人金融機構(gòu)，我行扎根杭州，服務(wù)好杭州地區(qū)外貿(mào)企業(yè)責(zé)無旁貸。杭州在當(dāng)前這一非常時刻推出了‘杭信貸’，是一個惠企業(yè)、穩(wěn)外貿(mào)的創(chuàng)新舉措，我行在第一時間響應(yīng)支持，已積極與信保公司、擔(dān)保公司進行對接。”杭州銀行副行長丁鋒表示，接下來，杭州銀行將按照“一企一策”的方式推進落實，為“杭信貸”產(chǎn)品開通綠色審批通道，加快審批速度。同時，也會為企業(yè)積極匹配結(jié)算、匯率避險等一攬子金融服務(wù)?！拔倚杏芍韵Ｍㄟ^‘杭信貸’產(chǎn)品幫助中小微外貿(mào)企業(yè)渡過眼前難關(guān)，有力推動外貿(mào)企業(yè)發(fā)展?！?/p>
同樣作為首批合作銀行的浙商銀行也正在全力推進“杭信貸”業(yè)務(wù)，“預(yù)計全年我行將授信1.2億元左右來發(fā)展‘杭信貸’業(yè)務(wù)，緩解中小微外貿(mào)企業(yè)融資難的問題。目前我們已經(jīng)對3家企業(yè)完成了授信，尚有10家左右單位正在進一步洽談當(dāng)中?！闭闵蹄y行杭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，接下來會做好“杭信貸”的推廣工作，讓更多中小微外貿(mào)企業(yè)享受到實惠與便利，也會在金融服務(wù)時切實做好風(fēng)控，實現(xiàn)銀行企業(yè)的“雙贏”。
金融服務(wù)向中小微外貿(mào)企業(yè)下沉，銀行敢貸并愿貸，這與“杭信貸”先進的融資模式密不可分。此次推出的“杭信貸”融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新引入擔(dān)保公司進行市場化的本金100%兜底擔(dān)保，提高了資金安全保障，鼓勵銀行提高貸款額度和貸款積極性。這一融資閉環(huán)模式屬于全國首創(chuàng)，得到了企業(yè)和相關(guān)部門的高度認(rèn)可。
那么擔(dān)保公司在融資環(huán)節(jié)中承擔(dān)了怎樣的任務(wù)呢？據(jù)杭州高科技融資擔(dān)保有限公司總經(jīng)理馬芬芬介紹，“杭信貸”模式下，無論什么情況，只要企業(yè)不能按期還款，擔(dān)保公司都會先向銀行賠付本金。如果是海外客戶未付款導(dǎo)致的問題，中信保會根據(jù)客戶購買的保險進行賠付；如果不是海外客戶的問題（即除外責(zé)任），那么損失全部由擔(dān)保公司進行承擔(dān)。
杭州高科技融資擔(dān)保有限公司是杭州市政府授權(quán)杭州市財政出資并由杭州市科技局共同管理的杭州市高科技投資有限公司的子公司。以政策性導(dǎo)向、市場化運營、專業(yè)化管理為發(fā)展思路，公司曾為華普永明、丁香園、迪安診斷、貝達藥業(yè)、華鐵科技等眾多知名企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)，累計支持中小微企業(yè)超2500家（次），提供擔(dān)保融資金額超過100億元，為中小微企業(yè)節(jié)約資金成本近3億元。
“通俗來理解，擔(dān)保公司的加入使得銀行在本金上承擔(dān)‘0風(fēng)險’，無論何種情況，銀行都不會損失本金，貸款積極性自然提高。中信保和擔(dān)保公司為銀行構(gòu)筑起‘雙重風(fēng)險屏障’，銀行為企業(yè)暢通融資渠道，最終受惠的還是廣大中小微外貿(mào)企業(yè)?！瘪R芬芬表示。
政策紅包 解決企業(yè)融資難題
“經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，只有把血脈打通了，我們的企業(yè)才能發(fā)展得更好更健康。銀企簽約展示了‘杭信貸’這個新產(chǎn)品的市場吸引力和生命力?！痹诤贾菔懈笔虚L胡偉看來，中國外貿(mào)發(fā)展長期向好的趨勢沒有改變，杭州外貿(mào)發(fā)展態(tài)勢依舊強勁，他希望廣大中小微外貿(mào)企業(yè)早日享受政策紅利，努力實現(xiàn)外貿(mào)平穩(wěn)健康發(fā)展。
外貿(mào)是拉動我國經(jīng)濟增長的重要引擎，隨著改革開放大潮，杭州外貿(mào)企業(yè)走向世界，釋放出更強的發(fā)展活力。2019年，杭州進出口實績企業(yè)達到12872家，進出口額在6500萬美元以下的中小微外貿(mào)企業(yè)占比達98.64%。中小微外貿(mào)企業(yè)在杭州外向型經(jīng)濟中發(fā)揮了不可替代的作用。
一方面，杭州中小微外貿(mào)企業(yè)肩負(fù)規(guī)模擴大和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的雙重目標(biāo)，另一方面，國際環(huán)境日趨復(fù)雜嚴(yán)峻，經(jīng)濟下行疊加國內(nèi)外疫情影響，外貿(mào)企業(yè)正面臨著多重困境。融資難、融資貴、融資慢問題猶如套在中小微外貿(mào)企業(yè)頭上的“金箍咒”，成為企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“攔路虎”。
一心為企謀發(fā)展，找準(zhǔn)痛點解難題。杭州市精準(zhǔn)發(fā)力劍指金融，為中小微外貿(mào)企業(yè)打通融資脈絡(luò)。以破解金融難題、暢通金融血脈為目標(biāo)，杭州市大力實施金融賦能、創(chuàng)新引領(lǐng)，強化政銀企保四方聯(lián)動，在全國首創(chuàng)了“政策性信保＋銀行授信＋政策風(fēng)險擔(dān)?！狈绞降摹昂夹刨J”貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，助力外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，推進杭州外向型經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
為真正做到為企業(yè)“雪中送炭”，“杭信貸”的申請門檻并不高。中小微外貿(mào)企業(yè)只需工商注冊地在杭州市，具有獨立法人資格，上年度有出口實績，進出口額在6500萬美元以下（商務(wù)部標(biāo)準(zhǔn)），信用資質(zhì)能夠通過承辦銀行及擔(dān)保機構(gòu)的相關(guān)審核即具備申請條件。此外，“杭信貸”融資業(yè)務(wù)明確提出，銀行貸款利率不超過央行基準(zhǔn)利率（4.35%）上浮20%，擔(dān)保機構(gòu)向企業(yè)收取的擔(dān)保手續(xù)費年化費率不高于0.5%，總體貸款成本年化率控制在5.5%以下。產(chǎn)品還預(yù)留了政策讓利窗口，有利于進一步降低企業(yè)融資成本。
低門檻、低利率的融資支持減輕了中小微外貿(mào)企業(yè)融資負(fù)擔(dān)，激發(fā)了企業(yè)高水平、高質(zhì)量發(fā)展?jié)撃?。堅持‘模式先進、貿(mào)易合規(guī)、成本節(jié)約、操作便捷’的設(shè)計理念，以純信用融資、融資成本低、融資速度快的優(yōu)勢，“杭信貸”成為中小微外貿(mào)企業(yè)“輕裝上陣”的又一良機，讓企業(yè)的國際貿(mào)易道路更加平坦、開闊。
商務(wù)部駐杭州特派員辦事處副特派員周關(guān)超對杭州市創(chuàng)新“信保＋銀行＋政策風(fēng)險擔(dān)保”模式為中小微外貿(mào)企業(yè)解決融資難題表示高度肯定。周關(guān)超說，“希望‘杭信貸’能夠幫助更多中小微外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)定生產(chǎn)經(jīng)營，穩(wěn)定外貿(mào)增長，也希望杭州市廣大中小微外貿(mào)企業(yè)在‘杭信貸’的支持和幫助下，更好地開拓國際市場，促進杭州乃至全國外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展。”
“我們將以更關(guān)心貼心暖心的舉措，千方百計做實做細外貿(mào)企業(yè)的服務(wù)工作，為企業(yè)拓業(yè)務(wù)穩(wěn)市場，進一步夯實外貿(mào)增長后勁，為促進外貿(mào)穩(wěn)定發(fā)展貢獻‘杭州方案’，為穩(wěn)住外貿(mào)基本盤貢獻‘杭州力量’?！焙贾菔猩虅?wù)局局長孫璧慶表示。
最是一年春好處，揚鞭奮蹄正當(dāng)時。對于廣大中小微外貿(mào)企業(yè)而言，“杭信貸”有力緩解了企業(yè)融資難的困境，幫助企業(yè)打通金融鏈，盤活產(chǎn)業(yè)鏈，渡過疫情難關(guān)，進入良性發(fā)展循環(huán)?！昂夹刨J”不僅是杭州外貿(mào)的“穩(wěn)定器”，也必將成為杭州外向型經(jīng)濟發(fā)展的“助推器”。
來源：國際商報
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編輯：楊文博