2020-05-11 8:59:08
5月6日，微眾銀行金融科技研究團(tuán)隊(duì)聯(lián)合畢馬威（KPMG）發(fā)布研究報(bào)告《透鏡OPTICS：定義未來(lái)銀行》（下文簡(jiǎn)稱《報(bào)告》），提出面對(duì)“銀行4.0”時(shí)代的到來(lái)，創(chuàng)新型銀行應(yīng)該具有什么樣的能力評(píng)價(jià)和指南體系。
《報(bào)告》稱，2020開年之際，受到突如其來(lái)的疫情影響，各行業(yè)都遭受了一場(chǎng)前所未有的大考，銀行業(yè)在承受一定壓力測(cè)試的同時(shí)，也加快了銀行線上化和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，部分?jǐn)?shù)字化能力領(lǐng)先的銀行取得了積極性的成果。事實(shí)上，近幾年銀行逐漸開始了對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、互聯(lián)網(wǎng)銀行、數(shù)字普惠金融、開放銀行等創(chuàng)新理念和實(shí)踐的探索，因此，在當(dāng)下審視這些戰(zhàn)略選擇時(shí)，已不再是從長(zhǎng)計(jì)議、錦上添花的可選項(xiàng)，而是未來(lái)主導(dǎo)命運(yùn)甚至生死攸關(guān)的必由之路。
《報(bào)告》認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)外已形成的多套完整的商業(yè)銀行評(píng)價(jià)方法是“以評(píng)促建”，指導(dǎo)銀行的經(jīng)營(yíng)能力建設(shè)，這種評(píng)價(jià)方式更側(cè)重穩(wěn)健，卻疏于關(guān)注創(chuàng)新，比如無(wú)法反映銀行的創(chuàng)新發(fā)展能力和數(shù)字化時(shí)代對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)能力的新要求等。未來(lái)銀行應(yīng)該具有什么樣的創(chuàng)新能力？未來(lái)銀行的形態(tài)和商業(yè)模式是什么樣的？如何重塑銀行的組織、技術(shù)、人才和產(chǎn)品等？什么樣的銀行才最有可能脫穎而出？這些問(wèn)題都無(wú)法在現(xiàn)有評(píng)價(jià)體系內(nèi)得到回答。創(chuàng)新、科技和變化并不是穩(wěn)健的對(duì)立面，在銀行擁抱金融科技、紛紛創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的今天，在面對(duì)新銳銀行不斷涌現(xiàn)并發(fā)展的今天，未來(lái)銀行能力判斷標(biāo)準(zhǔn)體系，是亟需思考的重要問(wèn)題。
為此，《報(bào)告》圍繞銀行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的三大要素——生產(chǎn)資料、生產(chǎn)力及生產(chǎn)關(guān)系，基于銀行所需的能力包括組織（Organization）、產(chǎn)品和服務(wù)（Product and Service）、技術(shù)（Technology）、信息數(shù)據(jù)（Information and Data）、人才（Caliber）、創(chuàng)新投入（Spend）等六大維度建構(gòu)了一套“透鏡”銀行能力評(píng)價(jià)體系。這六大能力從不同角度互相協(xié)同，支撐了銀行實(shí)現(xiàn)“三化”經(jīng)營(yíng)范式，指引銀行構(gòu)建決勝未來(lái)的能力。
同時(shí)，為使該體系更具可操作性，“透鏡”體系以六大能力為一級(jí)指標(biāo)，將其具體化分為了16個(gè)二級(jí)指標(biāo)，39個(gè)三級(jí)指標(biāo)。并且，經(jīng)過(guò)指標(biāo)體系的定量檢驗(yàn)和修正，證實(shí)了大部分指標(biāo)對(duì)未來(lái)銀行能力的評(píng)價(jià)具有一定指導(dǎo)意義。
畢馬威合伙人赫榮科表示，越來(lái)越多的銀行管理層認(rèn)為數(shù)字化、智能化是銀行未來(lái)發(fā)展的重要核心競(jìng)爭(zhēng)力。中國(guó)銀行業(yè)在近幾年已逐漸開始了關(guān)于數(shù)字化銀行、開放銀行、敏捷組織、金融科技生態(tài)等創(chuàng)新理念和實(shí)踐的探索。如何重塑組織、技術(shù)、人才和產(chǎn)品，打造銀行適應(yīng)未來(lái)的能力，實(shí)現(xiàn)銀行的全方位賦能？我們希望“透鏡”能力體系可以為銀行業(yè)探索出一個(gè)方向。
微眾銀行金融科技高級(jí)研究員徐磊表示，“透鏡”能力體系不是標(biāo)尺，重在指南。該體系希望通過(guò)透視銀行創(chuàng)新發(fā)展中的多個(gè)關(guān)鍵維度，助力銀行認(rèn)識(shí)當(dāng)下，探索適合自己的數(shù)字化、智能化、開放化的經(jīng)營(yíng)發(fā)展之路，在不同區(qū)域、不同領(lǐng)域、不同層面上做出有特色的未來(lái)銀行模式，開發(fā)有價(jià)值的產(chǎn)品，提供有效率的服務(wù)，持續(xù)為消費(fèi)者和行業(yè)做出貢獻(xiàn)。
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編輯：楊文博