2020-01-03 6:36:24

為樹立正確的金融投資觀念，提高金融消費者的風險防范意識，打擊防范非法集資活動，保護金融消費者切身利益，傳化支付積極踐行社會責任，發(fā)展普惠金融，本期傳化支付就來帶大家了解一下什么是非法集資，應該怎樣避開。

 

 

一、什么是非法集資

非法集資是未經(jīng)有關部門依法批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資；有審批權限的部門超越權限批準集資，即集資者不具備集資的主體資格，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式；向社會不特定的對象籌集資金。

 

二、非法集資的危害觸目驚心

一是擾亂了社會主義市場經(jīng)濟秩序。非法集資活動以高回報為誘餌，以騙取資金為目的，破壞了金融秩序，影響金融市場的健康發(fā)展。

二是嚴重損害群眾利益，影響社會穩(wěn)定。非法集資有很強的欺騙性，容易蔓延，犯罪分子騙取群眾資金后，往往大肆揮霍或迅速轉移、隱匿，使受害者（多數(shù)是下崗工人、離退休人員）損失慘重，極易引發(fā)群體事件，甚至危害社會穩(wěn)定。

三是損害了政府的聲譽和形象。

 

 

三、非法集資的主要特征

1、承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。

2、編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。

3、混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。

4、裝點門面，用合法的外衣或名人效應騙取群眾的信任。

5、利用網(wǎng)絡，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。

6、利用精神、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體。

 

四、非法集資有哪些形式

1、通過發(fā)行有價證券、會員卡或債務憑證等形式吸收資金。

2、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行高息集資。

3、利用民間會社形式進行非法集資。

4、以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟合同的形式進行非法集資。

5、以發(fā)行或變相發(fā)行彩票的形式集資。

6、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

7、利用果園或莊園開發(fā)的形式進行非法集資。

8、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。

9、利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進行非法集資。

10、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

 

五、非法集資的新手段

近期，人民銀行通報了部分地區(qū)出現(xiàn)的非法集資的新手段，主要有以下幾種：

一是設立與金融機構名稱相類似的空殼公司，誘導社會公眾投資。

二是以私募股權投資基金、黃金等金融投資為名的非法集資。

三是以會員組織名義詐騙公眾資金。

四是以實業(yè)投資或銀行抵押貸款為名非法吸收公眾資金。

與傳統(tǒng)的非法集資犯罪手段相比，這些新型的作案方式無論是隱蔽性，還是欺騙性都更加強烈，所以當您和您的家人、親朋好友遇到類似的情況時要更加小心，必要時可以向公安機關求助。

 

六、有效防范非法集資的四大方法

1、認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。

2、正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

3、增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

4、增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

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來源：環(huán)球都市網(wǎng)

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編輯：楊文博